時(shí)光如梭，眨眼間又到了年終歲末，2019即將結束，這一年就要在充實(shí)忙碌中過(guò)去了。在迎接新的一年到來(lái)之前，很多人又在為如何做好來(lái)年的理財規劃而發(fā)愁。接下來(lái)我們在投資理財上先來(lái)好好做下回顧總結。

手頭充裕，但資產(chǎn)配置難度加大

2019年，大部分人的感覺(jué)是，手握充裕資金，卻不知投向何處。

對于股市，雖然目前很多股票確實(shí)市盈率很低，業(yè)績(jì)預估也看不到大幅下降的動(dòng)力，指數一直在低位徘徊顯得蠢蠢欲動(dòng)，但距離牛市啟動(dòng)還有距離，更多的還是短暫躁動(dòng)，難以把握。

對于黃金，從傳統角度看確實(shí)具有避險功能，但從歷史上的時(shí)間周期看，2019年黃金出現大幅上漲，后續這種行情大概率不會(huì )短期再次出現。

另外，隨著(zhù)AAA級最高信用評級的債券市場(chǎng)問(wèn)題頻出，投資債券雖然整體風(fēng)險并不高，但對普通投資人來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有太多專(zhuān)業(yè)知識和大量時(shí)間去研究這些債券背后的公司，所以債券投資也具有了一定技術(shù)性門(mén)檻，非專(zhuān)業(yè)人士也不敢多碰。

基于以上情況，人們進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置難上加難，投資理財遭遇資產(chǎn)荒。

資產(chǎn)荒簡(jiǎn)單理解就是風(fēng)險與收益相匹配的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可選擇度不高而導致。

2019年在經(jīng)濟結構性改革去杠桿下，貨幣潮水逐漸退去。致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)供給減少，在資金充裕和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)短缺的作用下，資產(chǎn)荒出現也不難理解。從種種政策跡象表現來(lái)看，這并不是短期現象。

由此也不難看出，在整個(gè)大形勢下，對于投資人來(lái)說(shuō)，投資可選項變的更少了，想簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的躺賺并不那么容易了，為了增加收益率，開(kāi)源節流多儲蓄本金以及進(jìn)行穩健的投資理財將變的更加重要。

投資理財是財富增長(cháng)的關(guān)鍵因素，正確的投資理財可以使資產(chǎn)增值，有錢(qián)人需要理財，沒(méi)錢(qián)的更需要理財，這是財富不斷增長(cháng)的秘籍，俗話(huà)說(shuō)窮人理財變中產(chǎn)，富人理財保資產(chǎn)，說(shuō)的就是這個(gè)道理。

理論上這些道理明白了，那根據當前的時(shí)局，如何才能開(kāi)源節流并將資金有效的去進(jìn)行理財，就顯得更有意義。

控制成本才能達到利益最大化

一個(gè)成熟的合格投資者不僅應該明白要如何開(kāi)源，盡可能的增加收入，而且要懂得在目前消費水準日益增高，錢(qián)總顯得不夠用的情況下，重視節流的問(wèn)題。

每一分都是自己辛苦掙來(lái)的，適當消費是可行的，但不應該被浪費。只是往往人們總是喜歡給自己的消費找各種各樣的理由，節日、聚會(huì )、紅包等等情形下總是把這些錢(qián)當成理所應該的大手大腳花掉。

買(mǎi)個(gè)某巴克的杯子動(dòng)輒上千，買(mǎi)個(gè)包去百病的包包動(dòng)輒上萬(wàn)，而且總能給自己消費找到那個(gè)合適的借口，把這錢(qián)給花掉。如果你有這種趨勢，就應該注意了，這對于想要理財的你來(lái)說(shuō)可并不正確。

看清商品的真正價(jià)值，不要對包裝和宣傳所迷惑，過(guò)度的包裝也意味著(zhù)商品價(jià)格是超出普通標準的溢價(jià)價(jià)格。

自己要對自己的資產(chǎn)情況和生活花銷(xiāo)等各方面都要很清楚的了解，從而去控制花銷(xiāo)，控制成本，才能增加投資理財的本金，提高收益來(lái)源的基數。

產(chǎn)品選擇要重視流動(dòng)性好、安全性高的穩健資產(chǎn)

現在買(mǎi)理財產(chǎn)品越來(lái)越規范了，首先你要對自己進(jìn)行風(fēng)險評估，確定好自己是屬于哪種風(fēng)險偏好的投資者，進(jìn)而去選擇適合自己的產(chǎn)品。

現在市場(chǎng)上，流動(dòng)性好的產(chǎn)品，無(wú)非是大眾熟悉的余額寶或者其他貨幣基金，但收益率一直處于下降趨勢，看了下余額寶最新七日年化收益2.3%，這扛的住通脹?錢(qián)放在里面如果還是貶值的，你還會(huì )選嗎?現在余額寶充其量也就是一個(gè)現金管理工具了，沒(méi)有實(shí)質(zhì)意義上的理財屬性了。

另外比較穩的就是短債以及銀行理財、券商固收等產(chǎn)品。

先說(shuō)下短債產(chǎn)品，可能一般接觸到的是短債基金產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品收益5%是有的，也具有流動(dòng)性，但是其存在波動(dòng)性，如果買(mǎi)在低點(diǎn)還好，高點(diǎn)的話(huà)基本沒(méi)啥收益了，而且你要會(huì )選擇有一定的專(zhuān)業(yè)知識，這都是門(mén)檻。

銀行理財和券商固收產(chǎn)品，如今門(mén)檻也沒(méi)那么高了，都是持牌機構的產(chǎn)品，安全性有保障，但如果你們想買(mǎi)到信用評級高夠硬還熱門(mén)的產(chǎn)品，特別是銀行明星產(chǎn)品，券商網(wǎng)紅產(chǎn)品等等，那可是要定鬧鈴拼手速的。

另外就是互金平臺的理財產(chǎn)品，利率有吸引力，但是選擇就還要火眼金。選擇頭部、后臺夠硬的平臺是首選，當然更重要的是資產(chǎn)品質(zhì)要有保障，這些都可以提高投資的安全性。

說(shuō)了這么多，講的還是理財就是構建資產(chǎn)和積累財富的一個(gè)過(guò)程。趁現在還有收入，開(kāi)源節流，加大投資穩健型中長(cháng)期理財項目，這樣才能逐漸穩固經(jīng)濟基礎，增強自身抗風(fēng)險的能力，讓生活越來(lái)越好。

但問(wèn)題也來(lái)了，雖然說(shuō)人生最幸福是有未來(lái)可以讓我們期待，但是面對手頭的資金，站崗不甘心，跑贏(yíng)CPI又有困難，如何給2019，交一份滿(mǎn)意的理財答卷，確實(shí)需要好好考慮一下。