說(shuō)起保險，大家第一反應就是“騙人”、“坑多”。以至于坊間曾經(jīng)流傳這樣一句話(huà)“保險還是挺好的，只有兩種情況不賠：這也不賠，那也不賠”

誠然，過(guò)去粗放式的保險營(yíng)銷(xiāo)，引來(lái)了很多錯誤的結果，導致了很多理賠糾紛的發(fā)生，不過(guò)隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，大家也越來(lái)越認識到保險的重要性，更能客觀(guān)地看待保險：原來(lái)騙人的不是保險，而是一些為了業(yè)績(jì)，刻意夸大保險收益和保障范圍的銷(xiāo)售人員。

雖然現在的保險人越來(lái)越專(zhuān)業(yè)、越來(lái)越有責任感，但仍然不排除，有些從業(yè)者為了業(yè)績(jì)，會(huì )做出不顧消費者利益的行為。為此，我今天特別準備了這份“保險防坑指南”，在購買(mǎi)保險前，提前了解會(huì )有哪些誤區，相信對給自己和家人選擇一份合適的保障有幫助。

誤區1:只買(mǎi)大的保險公司

中國有近200家保險公司，不是大家聽(tīng)過(guò)的就是大公司，沒(méi)聽(tīng)過(guò)的就是小公司。這些都來(lái)源于他們的生活常識：便宜沒(méi)好貨，好貨不便宜。保險和醫療都一樣，需要對癥下藥、量體裁衣，適合自己的才是最好的，反而不一定是貴的，所以不是大公司的保險就是好的，也不是貴的就是好。

除此之外，很多人會(huì )擔心小保險公司的安全性，其實(shí)國家對保險行業(yè)有嚴格的監管和多種救助措施，以保證我們的保單安全有效，我們實(shí)在沒(méi)必要操這個(gè)心。中國有銀行破產(chǎn)過(guò)，但是保險公司缺沒(méi)有。大家可放心選擇和購買(mǎi)。

當然更多的代理人會(huì )拿理賠來(lái)說(shuō)事，說(shuō)小公司理賠不靠譜，各家都說(shuō)各家的好，其實(shí)理賠一直是保險公司的核心競爭力，都是各家保險公司努力去解決和完善的服務(wù)，理賠是嚴格按照保險條款履行的，跟保險公司大小沒(méi)關(guān)系，而且小公司只有把理賠做的更好，才能贏(yíng)得市場(chǎng)，贏(yíng)得客戶(hù)。

誤區2：想要買(mǎi)一份什么都保的，特別全面的保險

我在一線(xiàn)從事銷(xiāo)售工作的時(shí)候，常常聽(tīng)到客戶(hù)問(wèn)：有沒(méi)有一種保險產(chǎn)品，什么都保，而且保費低，保額高，出險之后理賠，沒(méi)出險，把錢(qián)全部還給我。

答案是沒(méi)有。過(guò)去X安公司的產(chǎn)品，常常打著(zhù)一款產(chǎn)品什么都保的旗號，吸引了很多人的關(guān)注，其實(shí)質(zhì)還是通過(guò)捆綁銷(xiāo)售，附加了很多險種，看起來(lái)保障非常全面，這樣反而拉高了成本。

如果一款產(chǎn)品保額又高、保費又便宜，那肯定出險幾率非常低，這樣的話(huà)，我們買(mǎi)保險沒(méi)意義。所有的保險產(chǎn)品付出的成本與收益都經(jīng)過(guò)精算師反復的驗算和調整，不要總是打著(zhù)賺保險公司錢(qián)的主意。

誤區3：想要買(mǎi)返還型產(chǎn)品

保險的劃分有很多標準，從保費是否返還角度來(lái)講，可以分為消費型和返還型產(chǎn)品，從表面上看，出險了保險公司賠錢(qián)，沒(méi)出險我可以再拿回錢(qián)，當然是返還型保險最好。實(shí)際上，保險公司也不是慈善機構，從產(chǎn)品定價(jià)上來(lái)講，返還型的保險保費肯定更高，而且要經(jīng)過(guò)漫長(cháng)的時(shí)間才返還，經(jīng)過(guò)通貨膨脹后，真的劃算嗎?而且消費性的保險，保費更低，保險杠桿更高，越來(lái)越受到大眾的喜愛(ài)。所以不是返還的產(chǎn)品就一定好，最重要的還是要適合自己

現在單純的返還型保險除了購買(mǎi)兩全保險外，大家還可以購買(mǎi)終身型的大病保險，如果最后沒(méi)有出險，也相當于返還，特別要注意一下保障期限哦。

誤區4、只找熟人買(mǎi)保險

好多朋友身邊都有幾個(gè)不同保險公司的親戚、朋友，感覺(jué)要買(mǎi)保險買(mǎi)他們推薦的保險，這種想法可以理解，我國是一個(gè)人情國度，凡是都喜歡找朋友，所以會(huì )有很多人情保單，很多人都不知道自己買(mǎi)的是什么，最后如果真的有理賠糾紛了，還真不好處理。

所以買(mǎi)保險一定要適合自己，無(wú)論是親戚推薦的，還是朋友買(mǎi)過(guò)的，都建議先仔細分析一下，不要盲目出手，畢竟買(mǎi)了又退保是很不劃算的。

誤區5、想要分紅型保險

根據保監會(huì )統計，在2018年上半年收到的保險糾紛中，分紅型保險的投訴率最高，所以購買(mǎi)分紅型保險要格外注意。

分紅型保險就是保險公司把經(jīng)營(yíng)分紅險產(chǎn)生的可分配盈余分配給客戶(hù)，看似很美好，在基礎的保險產(chǎn)品之上，還能拿點(diǎn)分紅，實(shí)則有坑。紅利來(lái)源于保險公司可分配盈余，而不是公司公司盈余，兩者之間差了幾億光年;分紅的數額也是不確定的，謹防代理人預測陷阱;這類(lèi)產(chǎn)品保費往往很高，如果你懂理財，你拿出來(lái)做理財定投，收益都會(huì )更高，流動(dòng)性也更好。一句話(huà)，羊毛出在羊身上。

誤區6、熬過(guò)2年，保險公司肯定賠錢(qián)

有些業(yè)務(wù)員為了追求業(yè)績(jì)，會(huì )刻意誤導消費者。甚至幫消費者隱瞞病情，說(shuō)只要熬過(guò)了前兩年，保險公司肯定會(huì )賠，這絕對是騙你的!

這種說(shuō)法，非常不負責任。保險法里雖然有兩年不可抗辯條款，但如果故意隱瞞實(shí)情，甚至構成欺詐，兩年不可抗辯也會(huì )失效。這種情況最后一般都要靠打官司來(lái)解決，真的身心俱疲，得不償失。

誤區7、給孩子購買(mǎi)了很多保險，大人處在裸奔狀態(tài)

有調查顯示，人們在有了小孩的時(shí)候，往往最愿意給孩子上保險，會(huì )給孩子做360度全方位內的保障:重疾、意外、定壽、醫療、教育金全部都配置好了，但作為家庭支出的自己和老婆卻處于裸奔狀態(tài)。

其實(shí)，如果家庭預算有限，可以為孩子購買(mǎi)一份定期的重疾險，50萬(wàn)保額，保30年或者保到70歲，一年的費用也還不到1千元，省下來(lái)的錢(qián)可以給大人做保險配置，畢竟大人才是小孩的保護傘，小孩子的保費都是大人交的。

三大配置保險原則，大家要牢記：

1、保費支出與自身的經(jīng)濟條件相適應，控 制在年收入的15%-20%為宜。

2、正確的投保順序：先大人(誰(shuí)賺錢(qián)誰(shuí)先買(mǎi))→再小孩→最后老人。

3、正確的投保思路：先保障，后投資

當然看完這些防“坑”指南，相信很多人還有很多疑問(wèn)，比如有了社保還需補充什么保險、重疾種類(lèi)是不是保的越多越好、重疾是多次賠付好還是賠付一次就夠了、小孩該買(mǎi)定期的還是買(mǎi)終身的等等，沒(méi)有關(guān)系，掃下方二維碼，讓我來(lái)幫你做一個(gè)全方位的規劃和解答，同時(shí)，若您覺(jué)得這篇文章對您有幫助，也歡迎您動(dòng)一下您發(fā)財的雙手分享給您的親朋好友，謝謝!